富豪财富传承百年的终极奥秘 - 信托

www.gmyc.org.cn 2017-3-30 搜狐、IPBA、网络

什么是信托  What's Trusts

信托概念来自于英国普通法,重点是将财产的法律所有权及继承权分开。

信托是指拟设立信托的委托人Settlor将其财产转移给受托人Trustee,由受托人根据委托人在信托契约中约定的条款和条件仅为受益人beneficiary的利益而持有和维护该财产所形成的法律架构。

 

家族信托是受托人受个人或家庭委托,以实现高净客户的家族财富保护,管理及传承为目的,代为打理或处置家族财富的财富管理形式,受益人主要为家庭成员。

信托功能  Functions of Trusts

1、财富保全

根据《信托法》,信托资产一旦成立,就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来,成为一笔独立运作的资产,它不能被抵债、清算和破产。

受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去,同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。、

作为企业家,做实业是高风险的。马云说过,“生意等于战场,你可以连续胜利5年或者更长,但你不能保证20年、30年永远顺利。”

很多企业也正是在债务危机中倒闭,如果没有事先规划,将会输得干干净净。如果企业家懂得信托、保险,完全可以把资产转移到信托公司或者保险公司,那么当企业面临债务纠纷时,至少有一笔财产是属于自己的——信托资产或者保险资产,他们不能被抵债。

以潘石屹张欣夫妇的案例来说,潘石屹将财产转移到了信托公司,写明受益人是张欣。一旦潘石屹和SOHU中国破产,那么他的资产就得以保全。因为信托财产不可冻结、抵债,而且信托财产的受益人是张欣,和潘石屹没有关系了。

2、财富传承

建立在信托产品委托人、受托人和收益人三方分离的基础上,经由信托的规划,可有效保障未成年子女或挥霍家产子女的生活,帮助家人完成学业创业的理想,避免“富不过三代”的遗憾。

传香港另一位知名艺人沈殿霞的信托设计,似乎更为科学和人性化。

沈殿霞在演艺圈打拼40年,累积不少资产,其中包括香港、加拿大等地不动产,还有银行户口资产、投资基金与首饰等等,香港媒体保守估计资产净值达1亿港币。

2008年2月19 日,沈殿霞因肝癌在香港玛丽医院病逝,享年62岁。

因为女儿郑欣宜时年刚满20岁,没有经验处理多种同类型的资产项目,沈殿霞担心她被人欺骗,同时希望将来女儿的生活得到保障。

去世后每当女儿郑欣宜面对任何资产运用事宜,最后决定都要由信托受托人负责审批、协助,而首选信托监督人(保护人)就是沈殿霞的前夫、郑欣宜的生父郑少秋,避免女儿大笔不当消耗而导致资产枯竭,同时也可以避免别有用心人士觊觎女儿继承的庞大财产,用欺诈或其他不当方式谋取女儿的资产,有效保障了女儿的未来生活。

3税务筹划

设立家族信托时,只需要财产所有权人单方委托办理,无需将来的配偶同意 和知晓。受益人既可以是委托人自己、未来配偶、后代,也可以是其他人,并可以预设各种条件,更换受益人、取消受益权。不仅保密而且灵活可控。

传媒大亨默多克在与第二任妻子安娜·托芙离婚时支付了17亿美元,损失惨重,因此在与邓文迪结婚前,默多克把名下的主要资产,特别是新闻集团股权都装入了家族信托进行隔离保护。

2013年末,离婚的邓文迪仅获两套房产和让两个女儿成为870万美金基金的受益人。而结束第三次婚姻的默多克仍然笑拥超过139亿美元财产,这其中的奥秘,皆源于家族信托。

最近,84岁的默多克虽然经历了四段婚姻,但其控制的新闻集团的股价和管理没有造成多少影响,其家族财富也没有因此而大大缩水。

根据美国《华尔街日报》的报道,默多克至少设立了三个信托来持有新闻集团的股份。假如默多克也发生妻子出轨事件需要离婚,给对方多少财产完全由默多克说了算,这一切都缘于家族信托对其财产的保护。

财富传承的标配  信托Trusts

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